Opatření proti praní špinavých peněz (AML) dnes zasahují do celé řady podnikatelských odvětví – od bankovního sektoru až po realitní kanceláře, obchodníky s uměním nebo poskytovatele kryptoměnových služeb. Nestačí však spoléhat na stažený vzor směrnice z internetu. Aby byla firma skutečně chráněna a v souladu se zákonem, musí být AML směrnice přizpůsobena jejím specifikům a reálným obchodním procesům. Co vše by měla správná směrnice obsahovat, jak ji nastavit a na co si dát pozor? Přinášíme přehled klíčových kroků a povinností, které vám pomohou být v souladu s legislativními požadavky a zároveň minimalizovat rizika spojená s praním špinavých peněz.
AML (Anti-Money Laundering) představuje soubor pravidel zaměřených na prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu. Zatímco dříve se tato opatření týkala hlavně bank a finančních institucí, dnes dopadají i na realitní kanceláře, obchodníky s auty, uměním, poskytovatele kryptoměnových služeb nebo účetní.
Mnoho podnikatelů si klade otázku, zda si mohou stáhnout vzor AML směrnice z internetu a tím splnit zákonné požadavky. Odpověď je jednoduchá: nestačí. Každá firma je jedinečná – má své obchodní modely, klientelu i rizika. AML směrnice proto musí odrážet reálné procesy ve firmě, aby efektivně chránila před riziky praní špinavých peněz. Použití univerzální šablony bez úprav může vést k závažným problémům při kontrole nebo v případě vyšetřování.
Pokud chcete mít jistotu, že vaše AML směrnice odpovídá zákonným požadavkům a chrání vaši firmu, měla by zahrnovat:
Popis poskytovaných služeb a jejich rizik Každá služba nese určité riziko zneužití k praní špinavých peněz. Je nutné rizika identifikovat a popsat postupy, jak jim předcházet.
Postupy ověřování klientů a původu peněz Základní součástí AML směrnice je důkladná identifikace klienta (KYC – Know Your Customer) a ověření původu jeho finančních prostředků.
Určení odpovědné osoby Ve firmě musí být jasně stanovena osoba odpovědná za dodržování AML pravidel, která komunikuje s úřady v případě podezření na praní špinavých peněz.
Školení zaměstnanců Správné školení pomáhá zaměstnancům rozpoznat podezřelé transakce a efektivně reagovat.
Postupy při podezřelých transakcích Musí být definovány kroky, jak postupovat při zjištění podezřelých aktivit, včetně jejich nahlášení.
Nastavení kvalitní AML směrnice nemusí být složité, pokud víte, jak na to. V naší advokátní kanceláři vám rádi pomůžeme s vytvořením směrnice, která bude šitá na míru vašemu podnikání a zajistí maximální právní ochranu. Kontaktujte nás, rádi vám poradíme.